Tipos de interés

• Son las que combina un interés fijo durante los primeros años, con uno variable para el resto
• En febrero se firmaron 35.900 hipotecas en total, un 2% menos que un año antes

• El importe de los créditos hipotecarios fue de 143.413 euros, un 1,2% más de media, según el INE
• El interés medio fue el 2,86%, el más alto desde mayo de 2017, dos tercios se firmaron a tipo fijo y un tercio, variable

• Indica que podría darse ese contexto, pero confía en que la inflación general y la subyacente "van a bajar"
• El vicepresidente de la entidad defiende una posición "mucho más abierta" que otros miembros con respecto a la subida de tipos

El economista y trader, Pablo Gil, explica que los precios de la vivienda responden a la oferta y la demanda, desde la última crisis ha descendido el número de pisos de obra nueva. El precio de la vivienda ha subido, pero no ha alcanzado el pico de 2008. A la hora de decidir entre compra y alquiler, hay que ver qué resulta más rentable y si se pueden asumir los costes hipotecarios. Si la inflación va a ser más alta, la mejor opción sería la compra para los que se lo puedan permitir. La evolución del euríbor hace daño, pero no se traslada a los precios como una fuerte corrección a la baja, porque la mayoría de las hipotecas son a tipo fijo. El esfuerzo de compra de un piso es un 30% de los ingresos, además del desembolso inicial, más cuantioso y a los que muchos jóvenes no pueden hacer frente.

Hoy hemos conocido que el FMI ha mejorado las previsiones de crecimiento para España en 2023. En este sentido, la economista jefa de Singular Bank, Alicia Coronil, ha dicho en la antena de RNE que estos datos son "muy optimistas" porque "lo ocurrido en el sector financiero augura un endurecimiento mayor del acceso al crédito". Asimismo, Coronil ha argumentado que las subidas de tipos de interés se empiezan a notar en la economía, aproximadamente, un año después de su aplicación y en la eurozona estas subidas empezaron a suceder en junio de 2022, por lo que todavía estamos en un escenario "muy complejo y con poca visibilidad". 

• Cree que, en ese escenario, los bancos centrales de economías avanzadas probablemente "flexibilicen la política monetaria"
• El ajuste dependerá de si la deuda y el déficit público siguen siendo más elevados, o si hay fragmentación financiera

• En enero, 12.554 hipotecas cambiaron sus condiciones y casi el 40% fue para modificar tipos de interés, según el INE
• Las asociaciones de consumidores recomiendan reducir los servicios vinculados con el banco, como tarjetas o seguros

• Acumula 15 meses seguidos al alza, pero ha aliviado su incremento tras las crisis del Silicon Valley Bank y del Credit Suisse
• Su valor mensual sube más de una décima con respecto al 3,534% que alcanzó en febrero

El euríbor a 12 meses -principal índice de referencia para hipotecas variables en España- ha moderado el alza que mantiene desde 2022 y cierra en marzo con una tasa mensual alrededor del 3,65%. Así, una hipoteca media de 150.000 euros a 30 años se encarecerá cerca de 300 euros al mes.

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• Los hogares españoles han sacado 5.000 millones en febrero y otros 13.000 en enero de sus depósitos
• El saldo se sitúa en 986.200 millones, un 1,8% menos en los dos primeros meses del año

• En el primer mes del año se registraron 37.435 préstamos hipotecarios, la cifra más alta desde 2020
• El importe medio de una hipoteca sube un 1,3% y se coloca en 142.654 euros, según el INE

El Deutsche Bank se ha desplomado este viernes 24 de marzo llegando a caer hasta un 14%, aunque después se ha ido recuperando hasta situarse en el 8%. Esto ha afectado al Ibex 35 español que lelgó a caer un 3%. 

En 24 horas de RNE ha estado Juan Ignacio Sanz, economista, abogado y profesor de banca para aportar su conocimiento en este asunto: "Desde que hablamos las semana pasada se produjo la subida de tipos del BCE y la Reserva Federal también los ha subido", ha explicado y ha argumentado que tras las turbulencias bancarias vividas últimamente,"tanto el BCE y la Reserva Federal se han dado cuenta de los efectos indeseados de la acelerada subida de tipos". En ese sentido, ha explicado que los bancos medianos son los más expuestos a estas situaciones, en alusión a la situación bursátil del Banco Sabadell últimamente. 

A pesar de las turbulencias financieras vividas en las últimas semanas, acrecentadas por las crisis del Silicon Valley Bank, el Signature Bank y el Credit Suisse, los bancos mundiales de Noruega, Suiza y Reino Unido suben también tipos de interés para frenar la inflación. Se suman así a las decisiones del Banco Central Europeo (BCE), que los subió los tipos en 0,5 puntos, hasta el 3,5%, y la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), que también los ha incrementado en 0,25 puntos, hasta el 5%.

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La Reserva Federal estadounidense ha subido los tipos de interés otros 0,25 puntos. Para el economista y analista financiero Javier Santacruz, la FED lanza un "mensaje muy poderoso" al priorizar la rebaja de la inflación y restar importancia a una posible crisis bancaria. "Estados Unidos está mostrando unas tasas de crecimiento mejor de las esperadas", algo que, según Santacruz, "da cierta esperanza de que las cosas no irán a peor".

El Banco de España ha mejorado sus previsiones de crecimiento económico para 2023. "Tiene sentido, porque la economía se está comportando de manera más positiva de lo que esperábamos hace unos trimestres", afirma Santacruz. Con todo, pone el foco en una advertencia que también incluye el regulador español en su informe: "Algunas de las economías europeas están ya a punto de entrar en recesión técnica. Es el caso de Alemania". Aunque cree que esto podría lastrar el PIB español, no prevé que vaya más allá de un par de trimestres en negativo.

• Los incrementa para seguir conteniendo la inflación, como ya decidió la semana pasada el Banco Central Europeo
• Actualmente, se sitúan en una horquilla del 4,75% al 5%

• Las acciones de Credit Suisse han cerrado la sesión de este viernes con una caída del 8,01%
• Claves del colapso del Silicon Valley Bank | Claves de la crisis del Credit Suisse

• La institución eleva al 1% el crecimiento de la UE en 2023 y modera la inflación al 5,3%
• Además, asegura que está "preparada" para inyectar liquidez si es necesario para mantener la estabilidad financiera

• Las turbulencias financieras por la quiebra de SVB y la crisis del Credit Suisse cambian la tendencia
• Pese a la caída de los últimos días, el indicador sigue subiendo en marzo y encarecerá las hipotecas

La presidenta de la Asociación Española de la Banca (AEB), Alejandra Kindelán ha asegurado que "no hay riesgo de contagio en la banca española". Kindelán ha destacado que se trata de "situaciones distintas", ya que en España hay "bancos diversificados sólidos y con una gestión de riesgos muy sólida". 

El Banco Central Europeo se reúne hoy con la premisa de subir los tipos de interés, pero la situación económica mundial pone a Lagarde en un dilema. Juan Ignacio Crespo, estadístico del Estado y analista financiero, ha explicado en Las Mañanas de RNE que, aunque sí podrían subirse, “lo prudente sería no hacer nada” dejando clara la situación actual, señala. A pesar de ello, considera que tenemos “una presidenta del BCE que tiene ataques de arrogancia”, e indica que, por esto, podríamos enfrentarnos a otra subida del 0,25%. Descarta que nos encontremos en el punto del ‘whatever it takes’ pronunciado por Draghi en 2012, pero sí reconoce el reto al que se enfrentan los bancos centrales.