¿Cómo funciona el sistema de pensiones en España?: 9,5 millones de beneficiarios y 1.373,4 euros de prestación media
- Las pensiones irrumpen en la precampaña: el PP se enreda con la viabilidad del sistema y Vox pide reformarlo
- España destina al año 190.000 millones para sufragar las pensiones, el 13% del Producto Interior Bruto
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Las pensiones y su viabilidad han irrumpido en la precampaña electoral. Vox ha planteado directamente una reforma para que el sistema pase a regirse por una estructura mixta, público-privada, mientras que el PP se ha enredado en un cruce de declaraciones entre sus dirigentes. Esther Muñoz, la portavoz de la campaña, aseguró este lunes que el sistema necesita una reforma, aunque este miércoles matizó sus palabras y subrayó que el PP siempre ha defendido el modelo público. Es lo que hizo el líder de los populares, Alberto Núñez Feijóo, cuando en un mitin en Aragón garantizó el sistema y prometió revalorizar las prestaciones en función del IPC, tal y como marca la ley, para apagar la polémica.
Las declaraciones de PP y Vox han servido de acicate al PSOE y al Gobierno para lanzarse a defender un modelo que en la actualidad cubre las jubilaciones de 9,5 millones de personas (y electores). De hecho, el Ejecutivo debe determinar antes de que acabe el año cuánto se revalorizarán las pensiones en 2027, y lo hace en base al IPC medio de los 12 meses anteriores. Ese dato definitivo no se sabrá hasta el 15 de diciembre. No obstante, el anuncio - que no la aprobación- puede llegar justo en el cierre de la campaña, cuando el INE publique el 27 de noviembre el dato adelantado de inflación de noviembre.
El calendario dará una gran baza electoral al Gobierno. El ministro de Economía, Carlos Cuerpo, ha confirmado que la subida se aprobará aunque el Gobierno esté en funciones. Además, el Ejecutivo tiene previsto aprobar o anunciar de aquí al 29-N otras importantes medidas, algunas ligadas al mercado laboral, como la subida del Salario Mínimo Interprofesional. El Ejecutivo no oculta que hará uso de la Diputación Permanente para sacar adelante los decretos que considere oportunos, como el de vivienda. Pero más allá del rifirrafe político y de las estrategias electorales de unos y otros, ¿cómo funciona el sistema de pensiones?
¿Qué es la pensión de jubilación?
Es la prestación económica que perciben los jubilados. Tiene carácter vitalicio y su cuantía se calcula en función de las bases por las que haya cotizado el trabajador en los últimos años de su vida laboral. En el montante total también influyen otros factores, como los años cotizados. La Seguridad Social es la encargada de la gestión del sistema. España se gasta al año unos 190.000 millones de euros para sufragar las pensiones, el 13% del PIB.
Es un sistema que no está generalizado a nivel mundial. En España su evolución se inició a principios del siglo XX, con el Retiro Obrero creado en 1919 bajo el Gobierno de Antonio Maura. Fue el primer seguro de jubilación obligatorio. Desde entonces se fueron haciendo avances hasta la puesta en marcha del SOVI o Seguro Obligatorio de Vejez e Invalidez en 1947.
El sistema público actual de reparto se unificó y estructuró de manera definitiva con la Ley de Bases de la Seguridad Social de 1963 (con vigencia desde el 1 de enero de 1967).
Principios del sistema de pensiones
El sistema de pensiones español se sustenta en varios principios. El primero, que los trabajadores en activo son los que financian las jubilaciones existentes en ese momento. La cantidad recibida guarda relación con la cuantía de las aportaciones que se realizan durante la vida laboral y el sistema garantiza que aquellas personas que, por uno u otro motivo, no hayan cotizado reciban una prestación para poder cubrir sus necesidades básicas.
En los últimos años, el Gobierno ha impulsado dos importantes reformas del sistema de pensiones. La primera, aprobada en 2021, establece que las prestaciones se revalorizarán todos los años conforme al IPC, y la segunda, de 2023, introdujo cambios significativos para garantizar, según el Ejecutivo, la sostenibilidad del modelo. Esta última fue avalada por la Comisión Europea, ya que la reforma estaba vinculada a la recepción de los fondos Next Generation y el ministro encargado de formularla fue José Luis Escrivá, titular de Seguridad Social la pasada legislatura.
¿Cómo se calculan las pensiones?
El cálculo para determinar la pensión pasa por multiplicar la base reguladora, que es la suma de la base de cotización de los años previos al momento de la jubilación, por un porcentaje equivalente al periodo trabajado. A esta cantidad se le descontarán unas reducciones, si es que procede. Uno de los supuestos es que el empleado se retire antes del plazo mínimo establecido.
Hasta este 2026, la base se calculaba en función de las cotizaciones de los últimos 25 años, pero ahora, a raíz de la reforma de 2023, se ha establecido un modelo dual. Los jubilados podrán optar por contabilizar los 29 últimos años de vida laboral, descartando los dos peores, es decir, un total de 27, o, como hasta ahora, tener en cuenta los últimos 25. La Seguridad Social aplica la fórmula que resulte más beneficiosa para el trabajador.
La cuantía de la prestación depende, por tanto, de lo aportado durante la vida laboral. En 2026, la pensión máxima se sitúa en 3.359,6 euros al mes por 14 pagas y la media, en 1.373,4 euros, según datos del Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones. La prestación mínima para pensionistas de 65 años o más es de 12.441,8 euros anuales, 17.592,4 en el caso de que tengan a un cónyuge a su cargo.
Las pensiones no contributivas, las que reciben aquellas personas que no han cotizado nunca o que no tienen los años suficientes de cotización, ascienden este 2026 de media a 8.803,2 euros en 14 pagas, es decir, 628,8 euros al mes, según los datos del Ministerio.
La revalorización de las pensiones
La reforma de 2021 estableció que las pensiones se revalorizarán todos los años en función del IPC. Para calcular el incremento de las prestaciones, se toma como referencia la media de la inflación en los 12 meses previos a la aprobación de la subida, que se acuerda en diciembre para que pueda entrar en vigor en enero. Por eso, cuando el INE publique el último viernes de campaña el dato adelantado del IPC de noviembre, el Ejecutivo sabrá a cuánto asciende la revalorización de las pensiones. Aunque la cifra definitiva no se sepa hasta diciembre, el incremento como mucho variará unas décimas, por lo que podrá jugar con el anuncio en la recta final de la campaña. Los expertos calculan que rondará el 3,5% por el incremento de la inflación. El año pasado la revalorización fue de un 2,7% con carácter general.
¿A qué edad se jubila la gente en España?
La edad legal de jubilación es de 66 años y seis meses. Si se han cotizado 38 años o más, el umbral baja a los 65 años. Además, la ley establece un periodo mínimo de 15 años de cotización para poder optar a una pensión. De estos, al menos dos se han tenido que realizar en los 15 anteriores a la solicitud de la prestación.
¿Cómo se financia el sistema?
La financiación del sistema se apoya en tres pilares: las cotizaciones sociales, es decir, las aportaciones de trabajadores y empresas, los Presupuestos Generales del Estado, que cubren las pensiones pasivas de los funcionarios que entraron en la administración antes de 2011, y las transferencias del Estado, que sufragan las no contributivas. Si a través de estas tres vías no fuese suficiente, el Estado y los Fondos de la Seguridad Social aportan más dinero.
El modelo contempla varios mecanismos, corregidos o introducidos en la reforma de 2023, que garantizan la “sostenibilidad” del sistema, según el Ejecutivo. Entre ellos figura una cuota de solidaridad para los sueldos más altos que quedan por encima de la base máxima. El porcentaje que aportan se aplica a la parte del salario que hasta ahora no cotizaba y alcanzará el 6% en 2045.
Otro de los elementos es el Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI), un impuesto que también se aplica a los sueldos más altos y que sirve para nutrir el Fondo de Reserva de las pensiones. Se implantó en 2023 y se fijó en un 0,6% (0,5% para la empresa y 0,1% para el trabajador), pero el tipo irá subiendo hasta 2029, cuando está previsto que alcance un 1,2% (1% para la compañía y 0,2% para el empleado).
