Hipotecas

• Los préstamos hipotecarios a tipo fijo ya representan el 72,7 % del total en marzo
• El capital medio para una hipoteca de vivienda es de 145.715 euros, un 6,5 % más 

• Incluye todas las cantidades y no solamente las pagadas desde 2013, como ocurría hasta ahora
• Se aplica incluso si se ha devuelto una parte, si la hipoteca ya ha sido ejecutada o si el cliente no presentara un recurso

El euríbor, principal índice que se utiliza para calcular las cuotas hipotecarias, está por primera vez en positivo desde hace 7 años. Las personas que tienen que revisar su hipoteca deberán pagar de media 30 euros más al mes. Un reportaje de Usúa Irastorza, del Área de Economía de RNE.

• La Asociación recoge en un informe los costes por contratar productos asociados a una hipoteca que acaban encareciéndola
• Kutxabank es la entidad que cobra más por una hipoteca bonificada a cambio de bajar tipos por una mayor vinculación

• Los consumidores han vuelto a interesarse por las hipotecas y a preguntarse qué tipo de interés es el más conveniente
• Los expertos consultados recomiendan comparar ofertas y visitar tantas entidades bancarias como sea posible

• La Audiencia Provincial de Madrid va más allá que el Supremo que puso mayo de 2013 como fecha límite
• La sentencia abre la puerta a una avalancha de reclamaciones, incluso para los que han obtenido una devolución parcial

La mayor subida de los tipos de interés en Estados Unidos redobla la presión sobre el Banco Central Europeo para que siga su camino. Al otro lado del Atlántico, los tipos están este jueves entre el 0,75 y el 1%, mientras que en Europa siguen en el 0%. Dos estrategias dispares, pero que tienen un mismo objetivo: poner techo a una inflación disparada.

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• Los clientes optan por esta opción para "ir sobre seguro" ante la posibilidad de que se encarezcan las de tipo variable
• Los expertos señalan que hay incertidumbre: "Sabemos que los tipos van a subir, lo que no sabemos es a qué velocidad"

El mes de abril ha confirmado el temor de muchos propietarios con hipoteca. El euríbor, el índice de referencia para el pago de intereses de muchas hipotecas, se coloca en positivo por primera vez desde 2016. Para una hipoteca media, la subida será de 34 euros al mes.

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La crisis del 2008, la pandemia y la carestía de la vida han encontrado en la venta de la vivienda con nuda propiedad y en la hipoteca inversa un aliado perfecto para complementar los ingresos de nuestro mayores. Su implantación es todavía escasa en nuestro país, tan solo 197 operaciones en 2021. Un reportaje de Blanca Pascual.

• El indicador hipotecario más utilizado no estaba en terreno positivo desde enero de 2016
• El euríbor evoluciona el alza ante la expectativa de próximas subidas de tipos de interés

• El euríbor a 12 meses, la referencia más usada para hipotecas a interés variable, marcó mínimo en enero de 2021
• El índice sube en abril hasta el 0,013 %, no estaba en terreno positivo desde enero de 2016

Aunque el Euríbor sigue en negativo, en el -0,028%, su tendencia alcista está encareciendo las hipotecas a tipo variable y, en este escenario, muchos clientes intentan cambiar sus hipotecas a tipo fijo por el temor a que sigua subiendo.

Para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años, y un interés del Euríbor más el diferencial del 1%, la letra pasará de 533 euros al mes a 564 euros, lo que se traduce en 368 euros más al año.

Los expertos aseguran que el escenario del Euríbor es de incertidumbre: "Sabemos que los tipos van a subir, lo que no sabemos es a qué velocidad", asegura a TVE Patricia Suárez, presidenta de la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN).

En este escenario, muchos clientes han decidido cambiar su tipo variable al fijo para evitar sorpresas en el incremento de la cuota, como ocurrió en la crisis de 2008. Según el INE, el 70% de los préstamos hipotecarios de enero fueron a tipo fijo.

No obstante, Santos González, presidente de la Asociación Hipotecaria Española, asegura que los tipos variables aún son interesantes y que ambas "son dos buenas opciones, no hay una mejor que otra" y explica que los tipos de interés de una hipoteca variable pueden volver a modificarse a largo plazo.

El tipo de interés medio en febrero fue del 2,30% para las hipotecas variables, y del 2,79% en el caso de las fijas.

Este es un escenario de incertidumbre en el que tanto consumidores como bancos están pendientes de la decisión del Banco Central Europeo, que no ha descartado la subida de los tipos de interés de cara al segundo semestre de 2022, pero aún espera a ver los datos para tomar cualquier decisión.

Foto: GETTY

• El importe medio de dichos contratos fue de 141.752 euros, un 7,6% más que hace un año
• El 73,8% de las hipotecas se constituyeron a tipo fijo, el porcentaje más alto de la serie histórica

• La riqueza financiera de las familias, por su parte, se situó en 1,93 billones a cierre de 2021, un 9,4 % más
• El Banco de España prevé que la oferta y la demanda de crédito se contraigan en el segundo trimestre

• Será el tercer mes consecutivo en el que se incrementarán las hipotecas
• En el caso de una hipoteca media de unos 150.000 euros, a 25 años, la cuota se encarecerá en unos 192 euros anuales

El euribor sigue en negativo, pero ha vuelto a subir. De hecho, desde diciembre, cuando llegó al medio punto negativo, ha ido subiendo y ahora mismo está en -0,25%. Esto supone pagar unos 200 euros más al año por una hipoteca media. Los que han tenido que revisar una hipoteca a tipo variable, ya lo han notado: la cuota es un poco más alta y según los expertos irá a más: Unos 200 euros al año por un préstamo medio de 150.000 a 15 años. El motivo es que los mercados están adelantando la subida de los tipos de interés prevista por el Banco Central Europeo. Aumenta el euribor y repercute directamente en el 80% de las hipotecas en España. 

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• No obstante, las cifras siguen siendo inferiores a las de enero de 2020, antes de la pandemia
• El 70% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron a tipo fijo, el porcentaje más alto de la serie histórica

• Se encadenan dos años de aumentos después de que en 2020, año en el que se inició la pandemia, subieran un 41,6.

A partir de 2010 la crisis hipotecaria llegó de una manera drámatica a España y más de un millón de personas perdieron sus propiedades y se quedaron en la calle. La exmagistrada Manuela Carmena analiza en su programa "Máster en justicia" los créditos hipotecarios y la fórmula de la dación en pago.

• El euríbor, que afecta a la mayor parte de las hipotecas pendientes, empezó a subir en enero y ha acelerado en febrero
• El mercado descuenta ya que el BCE elevará los tipos de interés para controlar la inflación, lo que encarecerá los préstamos

• La sala de lo contencioso desestima el recurso interpuesto por la entidad contra la sentencia de la Audiencia Nacional
• La sentencia señala que el Banco Santander ha cometido una infracción grave del Código de Buenas Prácticas

• El índice de tipos de interés cambia de tendencia con un ligero repunte interanual
• Las hipotecas que se revisen en enero se encarecerán unos 16,4 euros anuales de media

• El pasado noviembre se firmaron 36.220 préstamos hipotecarios de pisos, según el INE
• La hipoteca media de vivienda es por 138.000 euros, a 25 años, al 2,53 % de interés

A medida que los bancos avanzan en sus planes de digitalización, los mayores se sienten más desplazados y vulnerables. Gestiones cotidianas como hacer un ingreso, sacar dinero o abonar algún impuesto les supone un quebradero de cabeza. Con la campaña, 'soy mayor, no idiota', iniciada por un hombre de 78 años, reclaman una mayor atención presencial y un trato más humano.

• En pleno auge de la vivienda, la banca ha visto en las hipotecas una nueva oportunidad para mejorar sus cuentas
• Sin embargo, los expertos consultados por RTVE.es aseguran que, de momento, se trata de un mercado residual

• El precio de la vivienda acumula 30 trimestres seguidos al alza, según el INE
• En el tercer trimestre, tanto la vivienda nueva como la de segunda mano se han encarecido más de un 4 %

• En el tercer trimestre, se realizaron 2.266 ejecuciones hipotecarias en viviendas habituales
• Más del 88 % de los embargos hipotecarios son de viviendas usadas, según el INE

Récord en la firma de hipotecas para la compra de vivienda. Más de 42.000 en septiembre, que es casi un 60 % más que hace un año y la cifra más elevada desde hace una década. Detrás de este impulso en el mercado inmobiliario hay varios factores. Entre otros, el ahorro acumulado durante la pandemia.

La pandemia ha hecho que la vivienda sea una prioridad para los españoles. Encadenamos siete meses de subidas constantes en la firma de nuevas hipotecas. Los bajos tipos de interés y el aumento sostenido de los precios han hecho el resto para muchos la vivienda es una inversión segura si se dispone de ahorros para hacer frente a la entrada.

Y para financiarlas, se siguen firmando más hipotecas a tipo fijo, aunque recuperan algo de espacio las de tipo variable.

Foto: Monedas y billetes de euro. GETTY IMAGES. 

• En el noveno mes se han concedido 42.542 créditos hipotecarios, la cifra más alta desde marzo de 2011
• Casi dos tercios de las hipotecas de vivienda se firman a tipo fijo, según el INE

De las 2.000 viviendas que han sepultado las coladas en La Palma, al menos 625 tienen este problema: están hipotecadas y los bancos quieren saldar esa deuda. CaixaBank asegura que ha concedido 700 moratorias de un año, tiempo razonable, dicen, para que los afectados reciban la compensación del consorcio de seguros y lleguen ayudas públicas. La ley hipotecaria obliga a los consumidores a pagar la deuda. Juan Vicente recoge firmas para que esto no ocurra y el hipotecado no deba afrontar su deuda en estas circunstancias. Foto: Luismi Ortiz/AFP