Hipotecas

• Las hipotecas a tipo variable se encarecen casi 3.000 euros al año
• El euribor no estaba tan alto desde los meses previos al estallido de la crisis financiera

El euríbor, principal índice de referencia de la mayoría de hipotecas de nuestro país, cierra julio en unos niveles que no se veían desde el año 2008 en plena crisis. A quienes les toque revisar la cuota les tocará pagar entre 250 y 500 euros más al mes. Daniel Machuca, portavoz de la Asociación de Usuarios Financieros, ASUFIN, ha explicado en Las Mañanas de RNE cuánto tiempo más los tipos pueden seguir en esta línea ascendente: "Las previsiones se están cumpliendo. Se prevé que vuelva a subir en septiembre. Probablemente desde septiembre hasta diciembre los tipos se mantengan y será a partir de enero de 2024 cuando veamos cómo empiezan a bajar paulatinamente". La bajada que se produzca en 2024 no será una bajada tan acusada como lo ha sido la subida, afirma Machuca. La percepción desde ASUFIN es que la subida ha sido muy acusada para las hipotecas variables pero también ven que ese porcentaje de hipotecas variables -que rondan el 30% frente al 70% de las hipotecas fijas- y la situación del empleo que es "buena", ha hecho que los españoles no estén impagando sus hipotecas: "Lo último que deja de pagar un español cuando tiene problemas financieros es la hipoteca". Si se mantienen las previsiones y a partir de 2024 empiezan a reducirse los tipos de interés, "es muy probable que no se dispare el número de españoles que no pueden pagar su hipoteca a final de mes", recalca Machuca. La firma de nuevas hipotecas ha caído en picado, una tendencia que desde ASUFIN creen que se mantendrá hasta que no haya una bajada de los tipos.

• Se trata del noveno incremento consecutivo, siguiendo los pasos de la Reserva Federal (Fed) de EE.UU.
• El precio del dinero está en niveles previos a la crisis financiera, cuando alcanzó su máximo entre junio de 2000 y octubre de 2008

La firma de hipotecas se desplomó en mayo un 24% respecto al año pasado. Es la mayor caída en más de dos años. Además, el importe medio que se pidió fue también menor y a un interés más alto, por encima del 3%.Es casi un punto y medio más que hace un año.

• En el pasado mes de mayo se formalizaron 33.398 préstamos hipotecarios en España
• El 62% de las hipotecas se suscribieron con un tipo de interés fijo

• El INE informa de que se vendieron 53.137 pisos en el quinto mes del año
• La vivienda nueva sube un 4,1% y la usada baja un 8,6% interanual en mayo

El euríbor a 12 meses ha cerrado junio por encima del 4%, concretamente en el 4,007%, después de 18 incrementos consecutivos. El principal índice hipotecario en España se sitúa así en máximos desde noviembre de 2008, lo que encarecerá las cuotas de hipotecas variables en más de 250 euros mensuales, tomando como referencia una hipoteca media de 50.000 euros a 30 años y con un diferencial de euríbor +1%.

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• Se sitúa en máximos desde noviembre de 2008 y acumula ya 18 incrementos seguidos
• Algunos expertos prevén que siga al alza en los próximos meses por la subida de tipos que prevé llevar a cabo el BCE en julio

Hoy, la vicepresidenta económica, Nadia Calviño, se reúne con las patronales bancarias. Se va a revisar el protocolo de buenas prácticas hipotecario que adoptó el sector el año pasado y que, parece, no termina de arrancar: las entidades apenas han recibido 12.000 solicitudes cuando el Banco de España estimaba que podría haber 200.000 y el Gobierno calculó un millón. Patricia Suárez, presidenta de Asufin, denuncia la falta de datos y de transparencia en las gestiones. Asegura que mucha gente pide el código de buenas prácticas bancarias y “la respuesta es oral y el denegación es oral” y por tanto, “no tenemos datos reales de a cuántas personas se les ha denegado” y “si no tenemos datos no sabemos realmente que está pasando.”

• Hasta mayo se han registrado 33.000 solicitudes sobre la revisión de los Códigos de Buenas Prácticas hipotecarias
• El Banco de España y el sector financiero han considerado "prematuro" modificar los códigos hipotecarios

• Asegura que "es urgente hacer esta propuesta por el malestar social que existe" y supone "riesgos" para las entidades financieras
• Cree que Pedro Sánchez se "ha quedado corto" en su propuesta de fijar el salario mínimo por ley

La cifra de hipotecas para la adquisición de vivienda se redujo el pasado abril un 18,3% interanual y se situó en 27.053 préstamos, con un importe medio de 136.945 euros, que fue un 4,1% inferior al registrado un año antes, según el INE.

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• El mes d'abril marca una caiguda del 27% en la concessió dels préstecs hipotecaris respecte a fa un any
• El sector immobiliari demana calma i recorda que les xifres absolutes continuen sent altes
• Segueix en directe l'actualitat d'aquest dijous 22 de juny a Catalunya

• El importe medio de los préstamos para comprar una casa ronda los 137.000 euros
• Dos de cada cinco hipotecas se conceden a tipo de interés variable

• Según el presidente de la Reserva Federal, casi todos los participantes del Comité Federal de Mercado Abierto lo ven apropiado
• No obstante, defiende que lo harán "reunión a reunión" y en base a los datos económicos que vayan recibiendo

• La media mensual del euríbor alcanza en lo que va de junio el 3,929%
• El indicador más usado para las hipotecas cerró mayo en el 3,862%

• Es el octavo incremento consecutivo y no descarta otra alza en julio para conseguir rebajar la inflación al 2%
• Christine Lagarde: "Seremos lo suficientemente restrictivos el tiempo que sea necesario para llegar a nuestro objetivo"

• En un informe, señala que se debe a la escasez de obra nueva y los altos costes de los materiales de construcción
• Indica que, a nivel regional, la oferta no abarca para atender a la demanda, lo que ha incrementado los precios

• Esto se ve motivado por la subida de los tipos de interés y una mayor tasa de endeudamiento de las familias, según los expertos
• Los bancos dicen que lo hacen por prudencia y para evitar riesgos como los que hubo en la crisis financiera de 2008

• El organismo indica que el ahorro de los hogares ascendía a 100.000 millones de euros en 2022
• Prevé que no contribuirá de forma "muy significativa" a aumentar el consumo, pero sí impulsará la amortización de préstamos

• Los precios de la vivienda suben un 0,9%, los pisos bajan un 0,2% y los unifamiliares se encarecen un 1,5%
• El 44,1 de los compradores se hipoteca y solicitan de media el 70,6% del importe de la vivienda

• El volumen de hipotecas renegociadas solo en abril supera el total del año pasado
• El tipo de interés medio para los nuevos préstamos hipotecarios es del 3,48%

• Es un nuevo máximo desde noviembre de 2008 y se coloca una décima por encima del 3,76% que registró en abril
• Los expertos prevén que siga subiendo en los próximos meses, aunque de forma más moderada

• Las ejecuciones hipotecarias de primeras residencias fueron 2.543 en el primer trimestre, según el INE
• El perfil es un piso usado, embargado a una persona física, hipotecado entre 2004 y 2008, en Andalucía

En Las Mañanas de RNE profundizamos en las hipotecas mixtas, aquella en las que pagar los tipos de interés: uno fijo durante los primeros años y luego uno variable, con Pau Monserrat, profesor de Economía Financiera de la Universitat de les Illes Balears y economista de Futur Legal. Nos explica que “si el Euribor de media, sin tener en cuenta los periodos de interés negativos, se ha movido en el 2,4 es una buena referencia para ver si la hipoteca que nos están ofreciendo a tipo fijo es buena o mala” por lo tanto, si el tipo fijo está por encima del 2,4 más un diferencial de un 1%, es decir del 3,4, Monserrat asegura “que es cara” y que si está por debajo, “es un fijo que se puede estudiar y que puede ser interesante.” Considera que “los bancos se están aprovechando legítimamente de que hay unas expectativas en el consumidor normal de subida de tipos, para ofrecer tipos fijos mixtos y tipos fijos normales en hipotecas fijas que son más elevados de lo que se puede prever” y que estamos contratando tipos fijos caros. Y aclara que las hipotecas mixtas no suelen ser flexibles una vez pactado.

El euríbor a 12 meses sigue aproximándose al 4%. El principal indicador de referencia para hipotecas en España se mantiene al alza y cierra mayo con una tasa mensual del 3,86%, un nuevo máximo desde noviembre de 2008, lo que encarecerá la cuota mensual de una hipoteca variable media en unos 290 euros.

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La subida de tipos de interés vuelve a impactar en la firma de hipotecas: en marzo se desplomaron un 15,7% respecto al mismo mes del año anterior, con unas 36.100 hipotecas firmadas. Es el mayor descenso desde enero de 2021.

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• La firma de los préstamos hipotecarios cae por segundo mes consecutivo, según el INE
• El importe medio de una hipoteca de vivienda se sitúa en 142.663 euros

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La compraventa de viviendas vuelve a caer y en marzo bajó un 5,7% con respecto al año anterior. La ralentización del mercado inmobiliario es consecuencia directa del encarecimiento de las hipotecas.

Astrid, de 26 años, enseña su casa al equipo de TVE. Cuenta que sus únicas opciones para dejar de compartir piso eran viviendas que no llegan a los 30 metros cuadrados. Actualmente, paga 500 euros, y al principio incluso pensó que había tenido suerte. "Para entrar a la ducha tengo que tirar de elasticidad", cuenta, "y no tengo espacio para tostadora ni microondas".

Cuenta que no puede descansar porque el espacio en el que duerme es demasiado pequeño. "La primera semana te hace ilusión, pero a la larga ves que no se puede", explica Astrid.

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• En el tercer mes del año, se compraron 55.778 viviendas y bajó más la venta de pisos nuevos
• Solo un 8% de las operaciones fueron sobre vivienda protegida, según el INE