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El beneficio de Caixabank cayó un 78,2% en 2012 debido a las provisiones

  • El primer banco de España ganó 230 millones tras cuadruplicar sus provisiones
  • Destinó 10.300 millones de euros a cubrir su exposición inmobiliaria

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CaixaBank ganó 230 millones de euros en 2012, un 78,2% menos que en 2011, tras destinar 10.299 millones a provisiones para sanear el riesgo inmobiliario, lo que ha supuesto cuadruplicar la cifra de dotaciones del año anterior.

Dentro de esas provisiones, 5.749 millones se destinaron a cubrir la exposición al riesgo inmobiliario y otros 4.550 millones -procedentes de fondos propios- se dedicaron a ajustes de valoración de la cartera de créditos y adjudicados de Banca Cívica.

Desde el banco apuntaron que "debido a este importante esfuerzo", ya ha cubierto el 87% de las exigencias que recogen los decretos del Gobierno.

Después de completar la fusión por absorción de Banca Cívica y firmar un acuerdo para la adquisición de Banco de Valencia, CaixaBank se ha consolidado en 2012 como la entidad líder del mercado español, con unos activos de 348.294 millones y un volumen de negocio de 512.017 millones, casi un 20% superior al de 2011.

Fainé apoya la futura Ley de Cajas

En la rueda de prensa de análisis de estos resultados, el presidente de CaixaBank, Isidre Fainé, se ha referido al anteproyecto de la Ley de Cajas y Fundaciones Bancarias, que se prevé aprobar en otoño y que obligará a diversas entidades a convertirse en fundaciones bancarias antes de finales de 2014, con la excepción de Caixa Pollensa y Ontinyent.

El máximo responsable del banco catalán ha dejado claro que La Caixa se acogerá a las posibilidades de la nueva ley, de forma que La Caixa, como fundación bancaria, controlará su banco, CaixaBank.

Para Fainé, esta nueva norma es "un nuevo enfoque" que homologará el sistema financiero español al europeo e internacional, basado en un modelo de "fundación más banco". "Proporciona una estructura más flexible", para encajar la "corporación industrial" de este Grupo bancario "bajo el paraguas de la fundación", ha explicado.

A su juicio, esta ley permitirá facilitar la solvencia de las entidades y una mayor diferenciación entre las competencias de las administraciones estatal, autonómica y de los supervisores españoles y europeos en el sector bancario.

Fainé ha destacado, en particular, que esta ley permite preservar el origen de entidades como La Caixa, que es el mantener un "enfoque minorista, muy cerca del cliente, con la Obra Social y la promoción del desarrollo empresarial".

El presidente de CaixaBank ha recordado que las cajas son "mucho más antiguas" que la normativa en vigor, y ha destacado que la nueva normativa permitirá la adaptación de la estructura de La Caixa a la realidad "del siglo XXI".

Mejora en todos sus márgenes

En un comunicado remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la entidad presidida por Isidre Fainé subraya que, en un entorno económico "complejo y exigente", CaixaBank ha logrado mejorar todos sus márgenes y aumentar en un 3,5% sus ingresos, hasta los 6.737 millones.

El margen de intereses de la entidad subió un 22,2% el año pasado -logró 3.872 millones de euro-, el margen bruto aumentó un 3,5% (6.737 millones) y el de explotación repuntó un 0,1% (3.171 millones).

La absorción de Banca Cívica en 2012 ha permitido a CaixaBank adelantar los objetivos de crecimiento marcados en el Plan Estratégico 2011-2014 del Grupo La Caixa y cerrar el año con 13 millones de clientes. Los recursos totales de esos clientes gestionados por Caixabank crecieron un 19,6%, hasta situarse en 288.568 millones, y la cartera de créditos se incrementó en un 20,1%, hasta alcanzar 223.449 millones de euros.

Cuenta con una liquidez de 53.092 millones, el 15,2% de los activos totales, y con un core capital del 11%, mientras que la morosidad se sitúa en el 8,62%, por debajo de la media del sector (11,38% en noviembre), con un ratio de cobertura del 60% (del 142% en las garantías hipotecarias).

La integración comercial y tecnológica de Banca Cívica "se está ejecutando a un ritmo muy elevado", según CaixaBank, lo que le ha permitido la captura anticipada de sinergias (104 millones obtenidos frente a los 54 planificados para el año 2012), que se prevé que alcancen los 540 millones anuales a partir de 2014.

En su comunicado, el banco destaca que 2012 ha sido un ejercicio "marcado por cambios profundos en la estructura" del sistema financiero español, cuyos objetivos han sido el saneamiento de los balances, el refuerzo del capital y la búsqueda de una mayor eficiencia.

Los ingresos por comisiones netas han crecido un 8,9%, hasta los 1.701 millones -por el aumento de la actividad comercial y la especialización por segmentos- y los resultados de las participadas han aumentado un 22,8% (hasta 809 millones), debido a la positiva evolución de su actividad.

En cambio, la evolución de otros productos y cargas de explotación se ha visto afectada por la exclusión de SegurCaixa Adeslas desde junio 2011, por el incremento de la aportación al Fondo de Garantía de Depósitos (del 1por mil hasta el 2 por mil) y por la disponibilidad extraordinaria de seguros en 2011. Todo ello ha causado unas pérdidas de 100 millones de euros (-112,8%).

Redujo un 25% su dependencia del BCE

A cierre de enero de 2013, la entidad ha utilizado 9.000 millones de su excedente de liquidez para, por un lado, devolver 4.500 millones del total solicitado al Banco Central Europeo en las subastas de liquidez a largo plazo y, por otro, facilitar financiación por 4.500 millones al Banco de Valencia --cuya adquisición se cerró a finales de 2012-- para que éste reduzca su apelación al BCE por el mismo importe.

Con ello, se ha reducido en más de un 25% la dependencia del BCE de CaixaBank y Banco de Valencia, que se sitúa ahora en 24.780 millones de euros.

En cuanto a los vencimientos pendientes de 2013, estos ascienden a 7.334 millones de euros, aunque CaixaBank argumenta que su elevada posición de liquidez le permite afrontar los vencimientos de los mercados mayoristas "con gran tranquilidad".

La ejecución de la adquisición de Banco de Valencia, prevista para el primer trimestre de 2013, está pendiente de las correspondientes autorizaciones y aprobaciones administrativas nacionales y de la Unión Europea.

Duplicó su actividad comercial inmobiliaria

La actividad comercial de Building Center y Servihabitat, las filiales inmobiliarias del Grupo La Caixa, se ha duplicado en el año, al pasar de unas ventas y alquileres de 796 millones de euros en 2011 a 1.582 millones de euros el año pasado. El total de inmuebles comercializados ha alcanzado las 11.830 unidades.

La exposición de CaixaBank al sector promotor asciende a 26.992 millones de euros. En 2012, si se excluye el efecto de la incorporación de Banca Cívica (9.760 millones de euros a 30 de junio de 2012), se ha reducido en 5.026 millones de euros (-23,2%). Dentro de esa exposición, hay un alto peso de financiación (58,6%) a promociones acabadas.

La cobertura de los activos problemáticos de financiación al sector promotor se sitúa en el 38,2% (127% con garantías hipotecarias), que alcanza el 53% (67% sobre los activos dudosos) si se considera la provisión genérica.

La cartera de activos adjudicados netos de CaixaBank asciende a 5.088 millones de euros, con una cobertura del 45,5%. El suelo representa un 25% de ese total, con una cobertura del 61%. La incorporación de Banca Cívica supuso 1.713 millones de euros netos de activos adjudicados.

Mantiene su presupuesto para Obra Social

CaixaBank ha señalado que, "a pesar de las dificultades", mantendrá el presupuesto de su Obra Social durante 2013 en 500 millones de euros, la misma cifra presupuestada en los cinco años precedentes.

Esta cantidad sitúa a la Obra Social La Caixa como la primera fundación privada de España y una de las más importantes del mundo.

La prioridad seguirá siendo "la atención a las principales preocupaciones y problemas de los ciudadanos": el 66,8% del presupuesto (334 millones) se destinará al desarrollo de programas sociales y asistenciales.

Los programas de Ciencia, Investigación y Medio ambiente supondrán el 13,4% (67,1 millones), el apartado cultural acaparará el 12,9% de la inversión (64,3 millones), y el apoyo a la educación y formación, el 6,9% (34,6 millones de euros).

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