Banca

• Lo han hecho ante la falta de liquidez del banco y para garantizar la protección de todos sus depósitos asegurados
• La cotización de las acciones del grupo ha caído más de un 60% al cierre de este jueves

La banca ha acordado con las asociaciones de usuarios y el Banco de España mantener las libretas de ahorro para los mayores de 65 años. El periodista económico Javier Ruiz analiza en Hablando Claro la letra pequeña del acuerdo y repasa lo que han hecho los bancos hasta ahora con las cartillas, lo que están haciendo ahora y lo que se han comprometido a hacer.

Foto: EFE/ Juan Carlos Cárdenas.

El Gobierno se reúne este jueves con la banca para hacer balance de las últimas medidas aprobadas, desde el protocolo especial para mayores y la España Vaciada a las ayudas para el pago de hipotecas. También abordan del nuevo organismo para resolver fuera de los tribunales las reclamaciones contra la banca.

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• Solo Italia supera los 10.000 millones en préstamos del BEI (10.090), mientras que Francia recibe una cifra similar
• Más de la mitad de los créditos, 5.182 millones, se han destinado a la lucha contra el cambio climático en España

El euríbor sigue incrementando la cuota de las hipotecas variables y dificultando la economía de muchos hogares. En el tablero financiero ahora están el Código de Buenas Prácticas y la figura de la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero, dos medidas que buscan respaldar la protección financiera de los clientes, sobre todo, los más vulnerables.

La presidenta de la Asociación Usuarios Financieros (Asufin), Patricia Suárez, ha indicado este jueves que el Código de Buenas Prácticas es un mecanismo "preventivo" y que se hizo el año pasado. "Desde el Gobierno y las asociaciones quisimos que se estableciera para que no nos pille el tren y no nos pase como sucedió hace 10 años", señala al Canal 24 horas. En el primer trimestre no se esperaba que hubiera muchas peticiones, explica, porque los tipos empezaron a subir en enero de 2022 y en las revisiones hasta ahora se han notado incrementos, pero no tan intensos como los que van a venir.

"Los problemas los esperamos para el segundo y tercer trimestre de este año" para familias que se esperan a una segunda revisión real, señala, con aumentos que ahora podrían llegar a los 100 euros en el caso de hipotecas de 100.000 euros. Por ello, Suárez ha recalcado que existen mecanismos a los que los usuarios pueden acogerse para intentar aliviar su carga financiera: "Estas medidas existen y no tienen que tener miedo en ir al banco a pedirlas antes de que les pille el tren". Así, recomienda acudir a las entidades antes de la revisión para acordar con el banco qué posibles soluciones hay para sobrellevar mejor la subida de la cuota.

Suárez ha señalado que esta medida podría llegar al millón de familias en riesgo de vulnerabilidad: "Las entidades deberían empezar a ofrecer a esas familias que ven que podrían estar en dificultadesque se acerquen a la oficina y para estudiar la posibilidad de tomar medidas antes de entrar en morosidad, algo que no es bueno para ninguna de las partes". "No estamos pidiendo que nos regalen nada, (...) sino unas medidas que nos permitan pagar mes a mes", señala.

Asimismo, Suárez destaca que hay clientes que ya han tomado ciertas medidas, pero se trata de aquellos que tienen ahorros y, además, una mayor cultura financiera.

Por ello, Suárez considera clave la Autoridad de Defensa del Cliente Financiero para que las entidades financieras "no solo tengan un código al que adherirse de forma voluntaria, sino una autoridad que les supervise y que les obligue a cumplirlo".

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Algo tan básico como sacar dinero en un cajero o ver los recibos o lo cargos es uno de los problemas que tienen las personas que viven en la llamada España Vaciada.  Miguel Gracia, Presidente de la Comisión de Despoblación y Reto Demográfico de la FEMP y alcalde de Arén (Huesca), confiesa en Las Mañanas de RNE que precisamente todo el proceso de digitalización y de cierre de oficinas “afecta a una población que tiene muy complicado entrar a esas capacidades digitales y administraciones electrónicas” y añade que “los servicios financieros es una realidad muy excluyente en el día de día de estas personas.” Asegura que las entidades deben ser ocurrentes con servicios presenciales con autobuses y propone introducir ayudas para pagar los servicios financieros. “Debemos que introducir legislativamente y apoyado económicamente dentro de los planes de obras y servicios lo que es la ciberseguridad y la movilidad entre territorios y la seguridad en el medio rural, me refiero al desamparo”, añade.

Los habitantes de los pueblos pequeños donde no hay banco tienen más problemas para hacer cualquier gestión financiera. Para paliarlo, en la provincia de Valladolid han colocado un cajero en un camión y con él recorren pequeñas localidades para que sus habitantes puedan hacer operaciones bancarias sin tener que coger el coche. Muchas de ellas son personas mayores que no saben manejarse en internet.

• El consejero delegado de la entidad defiende que "hay motivos de peso" por los que no se ajusta a la legalidad vigente
• La Asociación Española de Banca y la Confederación Española de Cajas de Ahorro presentaron recursos a mediados de febrero

• Las ejecuciones hipotecarias en todo tipo de inmuebles sumaron 25.551 el año pasado
• El INE indica que la mayoría fueron en una vivienda habitual de segunda mano adquirida entre 2005 y 2008

Ante la subida del euríbor, las cuotas de las hipotecas a tipo variable se disparan. El director de hipotecas de iAhorro, Simone Colombeli, advierte de que lo peor está por llegar: "Muchas familias se verán afectadas en los próximos meses. La situación más preocupante llegará en el segundo semestre porque el BCE subirá tipos". Recomienda acogerse al pacto del Gobierno con la banca, 5 años con un diferencial del 0,10% o buscar alternativas en el mercado que aún es competitivo.

• Mantiene una tendencia a la baja desde el 3,68% de noviembre
• También ha caído el volumen de créditos dudosos, alcanzando 43.159 millones de euros

• El indicador repuntó un 10,9% en 2022, la mitad que el año anterior (23,8%), según el dato avanzado por el INE
• El año pasado se firmaron 463.614 préstamos hipotecarios en España, con un importe medio de 145.510 euros

• El tipo medio al tiempo de la contratación era "ligeramente superior" al 20% y la diferencia no superaba los seis puntos
• Por tanto, el Supremo no considera el interés "notablemente superior" ni usurario y, en consecuencia, desestima el recurso

• El prestamista decidió interponer recurso de casación ante el Tribunal Supremo y este ha estimado su demanda
• Previamente, la Audiencia Provincial había calificado como usurarios dos préstamos hipotecarios suscritos en 200

• Hacienda ha recibido el primer pago anticipado del 50% de la cuota prevista para todo el año por ambos tributos
• En total, se han recaudado 1.454,5 millones de euros, lo que a juicio de Montero es un dato "muy positivo"

• Es consultor internacional en temas macroeconómicos, regulatorios y financieros y fue economista principal del FMI
• Antonio Cabrales renunció como consejero de la institución horas después de ser nombrado por el Gobierno

• La Asociación Española de Banca y la Confederación Española de Cajas de Ahorro han presentado sendos recursos
• No han solicitado medidas cautelares contra el impuesto

En Por tres razones hablamos con Pilar Flores, gerente de la Federación Española de Padres de Niños con Cáncer, que está recogiendo datos de familias y pacientes a los que han rechazado bancos y aseguradoras y que reclaman el derecho al olvido oncológico, que España debe legislar antes de 2025. María Angles Marín, paciente de la Asociación Española de Afectados con Cáncer de Pulmón (AEACAP), nos cuenta su experiencia. 

• Los dos nuevos consejeros sustituirán en la institución a Fernando Eguidazu y Carmen Alonso
• El consejo de gobierno del Banco de España aprueba las directrices generales de actuación de la institución

• El año pasado se vendieron 719.000 viviendas (548.631 pisos y 171.049 unifamiliares)
• Las hipotecas crecieron un 2,8%, según los notarios