Hipotecas

El Gobierno y la banca han alcanzado este lunes un principio de acuerdo para aliviar la carga hipotecaria de más de un millón de hogares. El objetivo es minimizar el impacto de la subida de los tipos de interés en las hipotecas variables, que afectan a tres de cada cuatro hipotecados en España y que desde comienzo de año han experimentado un sobrecoste récord. La medida, según el Ejecutivo, mejora el tratamiento de las familias vulnerables, abriendo un nuevo marco de actuación para familias de clase media en riesgo de vulnerabilidad, y facilitando la amortización anticipada de créditos y la conversión de las hipotecas de tipo variable a tipo fijo.

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La vicepresidenta económica, Nadia Calviño, indica sobre las hipotecas: "Cuanto antes tengamos un acuerdo con la banca, mejor". En una entrevista en TVE, apunta que se han dado esta semana de plazo para cerrarlo. La ministra de Asuntos Económicos apuna que se trabaja en ampliar el código de buenas prácticas o añadir un protocolo adicional para las familias de clase media. Puntualiza que para establecer cuota más baja, hay que evitar efectos indeseables: "Si contenemos unos meses y luego hay un salto importante, hacemos un pan como unas tortas. Estamos trabajando con el Banco de España para adecuar el catálogo a las necesidades de cada tipo de familia".

• Según el supervisor, la situación empeoraría a partir de finales de 2022 y podría llevarles a dejar de pagar sus deudas
• Sitúa a España como uno de los países donde los bancos tendrían más créditos problemáticos por los impagos

• En su último informe señala que las familias altamente endeudadas ya superan el 14% y llegan al 35% de hogares vulnerables
• Aunque no prevé que pueda haber recesión económica, sí reconoce que hay más probabilidades de que suceda

• La ministra comparte el diagnóstico de la vicepresidenta Díaz, que tildó de "insuficiente" la propuesta de las entidades bancarias
• Tilda de "muy buena noticia" que la CEOE se oponga a los paros en el transporte y cree que su impacto será limitado

La vicesecretaria y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño,  ha explicado en Las Mañanas de RNE que las conversaciones que está teniendo el Gobierno con la banca tienen dos objetivos principales: por un lado, “mejorar la protección de las familias más vulnerables” para las que el “pago de la hipoteca supone un porcentaje muy importante de sus gastos mensuales”, pero además ayudar a “las familias de clase media que pudieran entrar en riesgo de vulnerabilidad como consecuencia de la rápida subida de los tipos de interés”, ha señalado.

Indica también que desde el Ejecutivo se encuentran evaluando las medidas puestas en marcha desde el inicio de la guerra con el fin de saber cuáles prolongar y cuáles no, y aunque no niega que se pueda prorrogar la bonificación de 20 cts por litro de carburante, sí destaca que tiene “un impacto fiscal muy importante” y que se están “subvencionando los combustibles fósiles” cuando el objetivo es “avanzar en unos más sostenibles”. Afirma que España se encuentra en un momento de desaceleración, aunque cree que al hacerlo desde “unos niveles muy elevados” no es tan agresiva, y en relación con el informe del Banco Central Europeo, del que dice “no es vinculante”, coloca a España por delante de otros países con los que considera han sido “más estrictos”.

La ministra de Transporte, Movilidad y Agenda Urbana, Raquel Sánchez, ha hecho un llamamiento a la “responsabilidad” al sector del transporte, al que ha pedido “confianza” de cara a un posible paro de los transportistas. “El Gobierno ha cumplido todos los acuerdos y vamos a seguir trabajando”, ha dicho en TVE.

El ministro de la Presidencia, Félix Bolaños, ha asegurado que el informe del Banco Central Europeo respecto a repercutir el impuesto a la banca en los ciudadanos no es vinculante, aunque ha dicho que el Gobierno lo estudiará y se abre a "mejorar" las medidas de este impuesto. "Pero nuestra posición es muy clara: queremos que las grandes energéticas y financieras colaboren a sufragar el escudo social”.

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El líder del PP, Alberto Núñez Feijóo, ha propuesto que la banca cree un fondo para ayudar a las rentas medias y bajas a pagar la hipoteca ante el aumento de los tipos de interés y recuperar la deducción fiscal por adquisición de una vivienda habitual.

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La vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Trabajo, Yolanda Díaz, ha apostado por "congelar las hipotecas" durante la crisis derivada de la guerra en Ucrania y ha criticado que es "profundamente injusto" que las entidades financieras se estén lucrando con la subida de tipos de interés en este contexto, puesto que las clases medias se están "empobreciendo".

Según los expertos, depende. Concretamente, depende de las finanzas de cada hogar y de cuánto le quede por pagar de hipoteca. Las hipotecas que más preocupan a expertos y al sector bancario en momentos de subida de tipos de interés son las suscritas después de la burbuja, y en los últimos seis años. Unas por los diferenciales más altos, otras por la deuda pendiente.

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• La cuota de una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años con un diferencial del 1% se encarecería hasta 2.700 euros anuales
• Los expertos prevén que la subida de tipos del BCE haga que el índice hipotecario cierre este año cerca del 3,5%

El Banco Central Europeo anunciará una nueva subida de los tipos de interés con la idea de enfriar el consumo para frenar la escalda de los precios. En Las Mañanas de RNE,  José García Montalvo, catedrático en Economía Aplicada de la Universidad Pompeu Fabra, admite que la subida de los tipos provocará una caída de la compra de vivienda aunque puede que menos en otros países porque “en España ha llegado a subir hasta el 8%, pero siempre por debajo de las medias de la UE”. Además, considera lógico normalizar la política monetaria con tipos de interés por encima de cero aunque “hasta dónde va a llegar a subir y cuándo parará es la gran incógnita.” Y cree que el BCE debe normalizar su política monetaria.

La actividad del mercado inmobiliario repuntó en agosto. Hay que remontarse a 2007 para ver unas cifras similares. En agosto se vendieron más de 57.000 viviendas, casi un 15% más y el mejor dato de los últimos 15 años para el sector inmobiliario.

En agosto repuntaron las vinculadas al euribor, hasta el 28% del total, frente a las fijas, que dejaron atrás su récord histórico del 75% marcado en julio.

FOTO: EFE/BIEL ALIÑO

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• Los bancos tratan de encontrar una fórmula para aliviar a las familias vulnerables por la subida de tipos
• El dato de hipotecas del mes de agosto publicado por el INE revela que hay 36,721 viviendas inscritas

• De esta forma se encadenan 18 meses de ascensos interanuales consecutivos
• La mayor parte de las hipotecas, un 71,9%,  son a tipo fijo

Asociaciones y plataformas ciudadanas buscan alternativas para atajar el impacto del euríbor, en máximos desde hace más de una década. Por ello se han reunido con el Gobierno y bancos, con la idea de que todas las medidas que se acuerden encaminadas a aliviar a los hipotecados, y especialmente a los más vulnerables, sean incluidas en un código de buenas prácticas que necesita ser actualizado y respetado, apunta Laura Barrio, portavoz de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca. Entre su bloque de propuestas, esta plataforma aboga por "garantizar una segunda oportunidad habitacional en los casos en los que las ejecuciones hipotecarias recaigan en una vivienda habitual de una familia que no tiene otro sitio donde vivir" y prohibir los deshaucios de las familias "que no puedan permitirse una alternativa por sus propios medios".

La incertidumbre económica provocada por la guerra de Ucrania ha hecho que el euríbor se dispare a un ritmo que ya supera al de la burbuja inmobiliaria. El próximo jueves el Banco Central Europeo prevé volver a subir los tipos de interés, y mientras tanto el gobierno y la banca siguen negociando medidas que alivien el impacto de las hipotecas en los hogares más vulnerables.

Foto: EFE/Luis Tejido