La riqueza de las familias españolas ha repuntado un 4% en este arranque de 2019 respecto a 2018 hasta cerca de los mil millones de euros, según datos del Banco de España. Entre las causas, la revalorización del ladrillo y del mercado bursátil entre enero y marzo. En paralelo, la deuda de empresas y hogares se ha reducido en este comienzo de año hasta casi el 133% del PIB. Repunta en las compañías, se estabiliza entre las familias.
Las hipotecas se han encarecido 30 puntos básicos entre septiembre de 2018 y el pasado mes de abril, según el Banco de España. Veinte por la subida de tipos y diez por las comisiones bancarias. El supervisor lo atribuye a los últimos cambios legislativos. No especifica cuáles, pero en ese tiempo ha habido un decreto del Gobierno de Sánchez y una nueva ley que obliga a los bancos a pagar todos los gastos hipotecarios, salvo la tasación.
El Banco de España advierte de que las entidades están endureciendo la concesión de créditos a las familias para comprar casa y también para el consumo. El Banco de España alerta de la desaceleración de la creación de empleo en el segundo trimestre del año. Y dice que las hipotecas se han encarecido desde que se cambió la ley para que los bancos paguen el impuesto.
Antonio Delgado entrevista a Santos González, presidente de la Asociación Hipotecaria Española, la organización que defiende los intereses de bancos y otras entidades de crédito en el mercado de las hipotecas
Este lunes ha entrado en vigor la nueva ley hipotecria por la que se regirán los préstamos para comprar una vivienda que se firman a partir de ahora. La nueva normativa protege más a los consumidores y obliga a la banca a ser más transparente en un momento en el que la construcción de viviendas vuelve a crecer.
Entre las novedades, desaparecen las cláusula suelo y la figura del notario adquiere especial importancia: deberá asegurarse de que los compradores reciben el contrato con al menos 10 días de antelación y de que entienden perfectamente todas las condiciones antes de firmarlo.
Además, los bancos empezarán a hacerse cargo de casi todos los gastos, aunque está por ver si esto repercute en las condiciones de los préstamos, que podrían endurecerse.
Las hipotecas que se firmen desde este lunes ya lo hacen bajo la nueva ley hipotecaria, que viene con novedades. A partir de ahora, nos sentaremos frente al notario dos veces. La primera cita es nueva: será sin la presencia del banco y solo para revisar que entendemos los riesgos de la hipoteca. Además, la banca debe asegurarse de que sólo concede hipotecas a quien podrá afrontar los pagos. Y, cómo clientes, solo pagaremos los gastos de tasación de la vivienda. Productos como las cláusulas suelo quedan prohibidos definitivamente.
El portavoz del Consejo General del Notariado, Jose Luis Lledó, analiza la nueva Ley Hipotecaria por la que ahora los clientes deberán acudir en dos ocasiones al notario. "Antes los clientes se enfrentaban al toro de la hipoteca sin calentar, ahora hay más transparencia", asegura Lledó.
El presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) Santos Gonzalez habla sobre la nueva ley hipotecaria: "Es un paso hacia delante con más transparencia y más garantías".
Las hipotecas viven desde hoy al amparo de una nueva ley. Esta norma define qué tasas tiene que pagar el banco y qué impuestos corresponden al cliente. Se endurecen los criterios para iniciar un desahucio, pero también los de solvencia para conceder el préstamo. Además, se da a los notarios más protagonismo. Tendrán que asegurarse de que entendemos todos los puntos del contrato antes de que estampemos nuestra firma.
Informa Usúa Irastorza
Según los últimos datos publicados por el INE, las hipotecas a tipo fijo ya superan el 40% del total, algo que según los expertos acerca al mercado europeo, donde en algunos países este tipo de préstamos alcanzan el 80% del total. Pau Montserrat, profesor de economía de la Universitat de les Illes Balears, ha explicado en Las mañanas de RNE con Íñigo Alfonso que no es un dato que soprenda por la tendencia de los últimos años, aunque si que es una novedad que se consoliden los tipos fijos este año por la stuación del Euríbor, en mínimos históricos. Además, el papel de la banca también es fundamental para el experto, porque según dice está ofreciendo las hipotecas a tipo fijo más baratas de la historia de nuestro país. A la hora de elegir una hipoteca fija o variable, Montserrat cree que hay que valorar varios factores, como el perfil de riesgo de la familia, la oferta que haga la entidad financiera y las perspectivas del Euríbor a largo plazo.
La batalla contra las cláusulas suelo continúa en los tribunales. La banca acaba de recurrir ante el Supremo la macro-demanda que presentó en su día ADICAE. Esa demanda obligaba a prácticamente todas las entidades a devolver las cantidades que habían cobrado de más después de que la justicia europea diera la razón a los clientes. Manuel Pardos, presidente de ADICAE, ha explicado en Las mañanas de RNE con Íñigo Alfonso que esta decisión supondrá "que se retrase incomprensiblemente" el resarcimiento a las "cientos de miles de familias" afectadas.
Hace más de 10 años, el 15 de septiembre de 2008, quebró Lehman Brothers. La caída del cuarto banco de inversión de Estados Unidos tuvo origen en la sobrevaloración de créditos inmobiliarios, las llamadas hipotecas subprime, y desencadenó la mayor crisis financiera global de los últimos años. El corresponsal de RNE en Washington, Magín Revillo, relata cómo se desarrollaron las primeras horas de ese día que desató el pánico entre los inversores.
