Hipotecas

• Tres de cada deu llars no tenen suficients ingressos per a assolir unes condicions de vida dignes
• Un informe de Cáritas i la Fundació FOESSA destaca l'increment de les hipoteques i l'alimentació

El euríbor sigue al alza y ya roza el entorno del 3%. En este escenario, las hipotecas a tipo variable ahora son tres puntos más caras que hace un año, lo que hace que una de 150.000 euros a 30 años que se revise en noviembre se pueda encarecer unos 235 euros al mes. En España hay más de seis millones y medio de hipotecas, y casi tres de cada cuatro son a tipo variable. En este contexto, cuanto más nueva es la hipoteca, más afecta la subida del euríbor.

Foto: EFE/ ABEL ALONSO

• Hace un año el indicador estaba en negativo (-0,487%), por lo que la revisión va a ser considerable
• Una hipoteca variable de 150.000 euros puede encarecerse unos 3.000 euros al año

• Más de un 70 % de los consumidores con hipoteca variable no cumple los requisitos acordados entre la banca y el Gobierno
• Entre las opciones, destaca el cambio de tipo variable a fijo o mixto y la amortización anticipada del préstamo

• En el noveno mes del año, se firmaron 44.119 hipotecas, según el INE
• El 68,2% de los préstamos hipotecarios se constituyeron a tipo fijo

• 70 advocats han oferit consultes legals gratuïtes a Palma, Inca, Manacor, Eivissa i Maó
• Els temes més recurrents han estat la pujada de les hipoteques o els acomiadaments 

El Banco de España avala las medidas de apoyo aprobadas por el Gobierno para aliviar el pago de hipotecas. Este miércoles se han publicado en el BOE y, con el detalle de las medidas, ya se puede calcular el ahorro y el coste que tendrán para los hogares. Foto: Getty Images

Sobre el acuerdo entre el Gobierno y la banca para ayudar a los hogares en riesgo por la subida de tipos le hemos preguntado a Santos González, presidente de la Asociación Hipotecaria Española. Considera que el haberlo presentado como un decreto ley “adolece” la forma, puesto que ahora hay que esperar a que las entidades bancarias lo lean y decidan adherirse, y aunque cree que el sistema financiero habría llegado a un acuerdo igualmente para evitar los impagos, dice estar de acuerdo con esta medida que considera “razonable”.

González ha señalado en Las Mañanas de RNE que, aunque el Gobierno cifre en un millón el número de familias que recibirán estas ayudas, seguramente terminen siendo menos cuando se “ajusten” para lograr el pago de la hipoteca, y recuerda que este alargamiento de plazo es “una solución transitoria” porque significará que a la larga “habrá que pagar un poco más de intereses”, pero cree que es lo más “sustantivo porque es lo que tendrá un efecto más contundente en la cuota mensual”.

Tras alcanzar un principio de acuerdo con la banca, el Consejo de Ministros ha aprobado un protocolo de ayudas para amortiguar el impacto de la subida del euríbor en un millón de hogares con hipotecas variables. Serán de adhesión voluntaria por parte de las entidades financieras, aunque de obligado cumplimiento una vez suscritos.

Patricia Suárez, presidenta de la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin), valora favorablemente el acuerdo, sobre todo por la ampliación del rango de hogares a los que abarca: "Sin ser a todas las familias de clase media, sí al menos a las que se puedan ver en riesgo de impago, en lo que se llama estrés hipotecario". Aunque cree que siempre se puede mejorar, habla positivamente del cambio que se ha producido en los últimos diez años en relación a las ejecuciones de desahucio. Por ello, afirma que sería una decepción que las entidades financieras no subscribiesen finalmente el acuerdo: "Llevan semanas negociando con sus propias patronales y hoy parecía que con ellos no iba la fiesta". Anima a las familias a comprobar si cumplen con los requisitos y a buscar alternativas en caso de no hacerlo.

Leonor cumple todos los requisitos para beneficiarse de las nuevas condiciones hipotecarias. Pero la experiencia le dice que del formulario al hecho, hay demasiada distancia. Este martes, una vez aprobado el nuevo paquete de medidas, los afectados temen que la banca no se adhiera al mismo. Foto: Getty Images

Después de dos meses de negociaciones, el Gobierno y la banca han acordado una serie de medidas para aliviar a los hogares con hipoteca. El foco lo han puesto en personas vulnerables y clases medias y se espera que beneficie a un millón de hogares.

En los hogares con rentas inferiores a 25.200 euros que dediquen la mitad de sus ingresos a la hipoteca, solo pagarán los intereses durante cinco años, no el principal. Las rentas inferiores a 29.400 euros que dediquen un 30 % a su hipoteca, podrán congelar la cuota durante un año. Y para todos se propone eliminar comisiones y gastos por amortizar y por cambiar la hipoteca de variable a fija.

Ahora falta que la banca se adhiera a estas iniciativas. De momento, sí hay voluntad de hacerlo. Foto: EFE/DAVID ARQUIMBAU

 Entrevista   Las mañanas de RNE  

• Sus resoluciones serán "vinculantes" para las entidades cuando los importes reclamados sean inferiores a 20.000 euros
• Asegura que el acuerdo de la banca cubrirá a las familias más perjudicadas por "la rápida subida de los tipos"

• Van dirigidas a las familias más vulnerables, pero también a las de clase media en riesgo de vulnerabilidad
• Calviño confía en que todas las entidades se suscriban a la misma porque "es el momento de arrimar el hombro"

• El Consell de Ministres tanca un acord amb el sector per rebaixar els tipus d’interès a les rendes de menys de 25.200 euros anuals 
• La gran banca espanyola se suma a l’acord per minimitzar l’impacte de la pujada de l’euríbor
• Es podran acollir a la rebaixa de tipus les llars vulnerables que destinin més de la meitat dels ingressos a pagar la hipoteca

El Gobierno aprobará hoy las medidas de alivio para las familias hipotecadas en riesgo a pesar de que, como ha indicado Nadia Calviño, vicepresidenta y ministra de Asuntos Económicos, anoche no contaban con el 'sí' las pat: "Anoche no pudimos tener confirmación de la unanimidad, pero es el momento de arribar el hombro y de ayudar a los ciudadanos", ha indicado en Las Mañanas de RNE. Calviño ha explicado que entre las medidas esperan incorporar la "Autoridad de Defensa del Cliente Financiero", que tendrá como objetivo "resolver aquellos conflictos que puedan surgir en los códigos de buenas prácticas"; ampliar el plazo hipotecario y permitir su congelación sin subidas de precio o "eliminar las comisiones por la conversión de la hipoteca", entre otras. Señala también que para asegurar el cumplimiento prevén incorporar "una comisión con controles regulares en el código de buenas prácticas" o incluso proporcionar una guía al Banco de España para que las entidades bancarias puedan proporcionar toda la información que tengan a su alcance. 

El Gobierno y la banca han alcanzado este lunes un principio de acuerdo para aliviar la carga hipotecaria de más de un millón de hogares. El objetivo es minimizar el impacto de la subida de los tipos de interés en las hipotecas variables, que afectan a tres de cada cuatro hipotecados en España y que desde comienzo de año han experimentado un sobrecoste récord. La medida, según el Ejecutivo, mejora el tratamiento de las familias vulnerables, abriendo un nuevo marco de actuación para familias de clase media en riesgo de vulnerabilidad, y facilitando la amortización anticipada de créditos y la conversión de las hipotecas de tipo variable a tipo fijo.

Fotos: GETTY IMAGES.

La vicepresidenta económica, Nadia Calviño, indica sobre las hipotecas: "Cuanto antes tengamos un acuerdo con la banca, mejor". En una entrevista en TVE, apunta que se han dado esta semana de plazo para cerrarlo. La ministra de Asuntos Económicos apuna que se trabaja en ampliar el código de buenas prácticas o añadir un protocolo adicional para las familias de clase media. Puntualiza que para establecer cuota más baja, hay que evitar efectos indeseables: "Si contenemos unos meses y luego hay un salto importante, hacemos un pan como unas tortas. Estamos trabajando con el Banco de España para adecuar el catálogo a las necesidades de cada tipo de familia".

• Según el supervisor, la situación empeoraría a partir de finales de 2022 y podría llevarles a dejar de pagar sus deudas
• Sitúa a España como uno de los países donde los bancos tendrían más créditos problemáticos por los impagos

• En su último informe señala que las familias altamente endeudadas ya superan el 14% y llegan al 35% de hogares vulnerables
• Aunque no prevé que pueda haber recesión económica, sí reconoce que hay más probabilidades de que suceda

 Entrevista   Las mañanas de RNE  

• La ministra comparte el diagnóstico de la vicepresidenta Díaz, que tildó de "insuficiente" la propuesta de las entidades bancarias
• Tilda de "muy buena noticia" que la CEOE se oponga a los paros en el transporte y cree que su impacto será limitado